平安银行三季报:持续支持实体经济 经营业绩整体稳健

发布时间:2024-03-01 13:31:40 来源: sp20240301

原标题:平安银行三季报:持续支持实体经济 经营业绩整体稳健

平安银行近日向深圳证券交易所提交了2023年第三季度业绩报告。平安银行积极落实监管机构各项要求,不断提升金融服务实体经济的能力,持续加大对居民消费、民营企业、小微企业、制造业、涉农等领域的金融支持力度,有效助力扩大内需,积极践行绿色金融,大力支持乡村振兴,持续强化全面风险管理,坚定不移推进高质量发展,努力在服务中国式现代化进程中展现金融担当,为全面建设社会主义现代化国家开好局起好步提供有力支撑。

2023年1-9月,该行坚持以“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”为战略目标,坚持“科技引领、零售突破、对公做精”十二字战略方针,着力打造“数字银行、生态银行、平台银行”三张名片,主动调整和优化业务结构,持续升级零售、对公、资金同业业务经营策略,不断深化数字化转型,重塑资产负债经营,整体经营业绩保持稳健。

净利润保持增长 各项业务均衡发展

主动优化业务及客群结构,净利润保持增长。1-9月,受持续让利实体经济、市场波动等因素影响,同时不断优化资产负债结构,持续加大了低风险业务和优质客群的信贷投放,净息差及营业收入同比下降。1-9月,营业收入1276.34亿元,同比下降7.7%;实现净利润396.35亿元,同比增长8.1%。ROE、ROA分别为13.15%、0.98%;每股收益1.94元,同比增长9.0%。

9月末,该行资产总额55163.88亿元,较上年末增长3.7%,其中,发放贷款和垫款本金总额34260.92亿元,较上年末增长2.9%;该行持续加大实体经济支持力度,普惠、制造业、涉农、绿色金融等领域贷款实现较好增长。负债总额50,505.28亿元,较上年末增长3.3%,其中,吸收存款本金余额34547.96亿元,较上年末增长4.3%。

各项业务均衡发展。9月末,该行管理零售客户资产(AUM)39988.48亿元,较上年末增长11.5%,其中私行达标客户AUM余额19003.16亿元,较上年末增长17.2%;个人存款余额11765.32亿元,较上年末增长13.7%;对公客户数71.76万户,较上年末增加10.17万户,增幅16.5%;企业贷款余额13778.29亿元,较上年末增长7.5%。1-9月,该行债券交易量的市场份额为3.0%;机构交易活跃客户达506家,机构销售的现券交易量2.04万亿元,同比增长31.1%。

强化全面风险管理,资产质量整体平稳。该行积极应对宏观经济环境变化,加强资产质量管控,推动风险防范和化解。9月末,不良贷款率1.04%,较上年末下降0.01个百分点;逾期贷款余额及占比较上年末实现双降;逾期60天以上贷款偏离度及逾期90天以上贷款偏离度分别为0.80和0.66;拨备覆盖率282.62%,风险抵补能力保持良好。

零售深化数字化转型 对公持续做精做强

零售业务。2023年1-9月,该行积极践行金融服务实体经济、服务普惠民生的初心使命,坚持金融让利于民,优惠于民,充分发挥综合金融和科技赋能优势,主动调整零售业务结构,着力深化数字化转型,提升金融服务覆盖面、可得性和满意度,驱动业务高质量发展,零售业务总体保持稳健。

三大业务模块经营持续升级。基础零售:9月末,该行零售客户数达12482.37万户;平安口袋银行APP注册用户数16377.82万户,较上年末增长7.1%,其中月活跃用户数(MAU)4959.78万户。私行财富:9月末,该行财富客户136.93万户,较上年末增长8.2%,其中私行达标客户8.93万户,较上年末增长10.9%;1-9月,该行实现财富管理手续费收入56.36亿元,同比增长10.4%;代理个人保险收入28.55亿元,同比增长98.3%。消费金融:该行积极应对外部经营环境变化,夯实零售信贷业务基础,加速业务结构转型,加大房屋按揭、持证抵押类贷款投放力度,强化基石类业务发展,新能源汽车贷款投放快速增长,业务及客群结构不断优化,实现更高质量发展。9月末,该行个人贷款余额20482.63亿元,与上年末基本持平,其中抵押类贷款占比57.2%,较上年末上升3.0个百分点。该行结合内外部经营环境变化,深化存量客户经营,9月末,信用卡流通卡量6462.49万张,较上年末下降6.3%;1-9月,信用卡新户首刷率同比上升3.4个百分点,信用卡线上消费占比同比上升6.9个百分点,信用卡循环及分期日均余额较去年同期增长0.7%,客户品质、消费结构及资产结构加快优化。9月末,个人房屋按揭及持证抵押贷款余额8596.42亿元,较上年末增长9.7%;1-9月,汽车金融贷款新发放1488.22亿元,其中新能源汽车贷款新发放271.17亿元,同比增长65.3%。

对公业务。2023年1-9月,该行对公业务紧跟国家发展战略,围绕服务实体经济,持续加大对先进制造业、专精特新、民营企业、中小微企业、乡村振兴、绿色金融、基础设施等领域的融资支持力度。顺应数字经济浪潮和现代化产业发展趋势,该行持续推进“数字化驱动的新型交易银行、行业化驱动的现代产业金融”两大赛道建设,始终坚持以客户为中心,从客户需求出发,通过长期深度经营,培育并做强一批中坚客群,夯实对公业务发展基础。

该行对公业务发挥科技及综合金融优势,聚焦两大核心赛道,实现业务平稳增长。9月末,对公客户数71.76万户,较上年末增加10.17万户,增幅16.5%;开放银行服务企业客户85212户,较上年末增长67.2%;企业贷款余额13778.29亿元,较上年末增长7.5%。

报告显示,9月末,该行对公客户经营平台月活跃用户数126.14万户,较上年末增长18.9%;1-9月,该行开放银行对公业务交易笔数87.50亿笔,同比增长21.8%,交易金额23.61万亿元,同比增长6.0%。1-9月,该行积极发挥票据服务实体经济作用,为31,059家企业客户提供票据融资服务,其中票据贴现融资客户数22839户;直贴业务发生额6562.36亿元,同比增长13.2%。现代产业金融领域,该行聚焦新能源、新基建、新制造“三新赛道”,业务与风险条线充分协同,共同绘制客户地图、升级产品地图、优化作战地图,精准开发客户,培育发展行业新动能。1-9月,“三新赛道”资产投放规模1,468.90亿元,同比增长31.2%。

资金同业业务。该行资金同业业务顺应国家金融市场发展战略,主动把握新发展机遇,坚定执行“服务金融市场、服务同业客户、服务实体经济”经营理念,“投资交易+机构业务+企业避险”三大赛道共同发力,“交易+销售”两大专业能力构筑核心护城河,并通过数字化转型实现经营模式的领先,以高质量发展打造可持续发展能力。

报告显示,2023年1-9月,该行密切关注国内外市场形势,加强分析研判,合理配置持仓组合,敏捷运用对冲策略,保障资产端的流动性与安全性,并积极履行银行间市场核心交易商职责,助力提升市场流动性和交易执行效率。持续加大对绿色债券、小微债券、乡村振兴债券及其他可持续发展类债券的双边做市报价,通过债券投资交易的独特优势为市场提供定价基准及流动性支持。1-9月,该行债券交易量的市场份额为3.0%;机构交易活跃客户达506家,机构销售的现券交易量2.04万亿元,同比增长31.1%。9月末,该行托管净值规模8.79万亿元,较上年末增长6.9%;该行公募基金托管及第三方基金销售监管规模达1.72万亿元,较上年末增长7.5%。1-9月,在该行办理外汇即期及衍生品避险业务的客户达11435户,同比增长10.5%。

强化全面风险管理 资产质量整体平稳

2023年1-9月,宏观经济运行整体回升向好,市场需求逐步恢复,但经营主体活力仍待加强,中小企业和个人还款能力继续承压,银行资产质量管控仍面临挑战。平安银行响应国家战略,持续服务实体经济,大力支持民营和中小微企业发展,资产质量整体平稳。

9月末,该行不良贷款率1.04%,较上年末下降0.01个百分点;拨备覆盖率282.62%,风险抵补能力继续保持良好。

该行持续加强资产质量管控,加大问题资产处置力度,1-9月,核销贷款446.33亿元,同比增长9.6%;收回不良资产总额268.64亿元,其中收回已核销不良资产本金149.57亿元(含收回已核销不良贷款136.62亿元);不良资产收回额中89.3%为现金收回,其余为以物抵债等方式收回。

该行积极落实《商业银行金融资产风险分类办法》,持续优化完善金融资产风险分类管理体系,坚持实质重于形式原则,严格认定资产风险分类,真实反映资产质量。

未来,平安银行将密切跟踪宏观形势变化,持续强化管控措施,保持良好的风险抵补水平,牢牢守住风险底线,确保资产质量在可控范围。

支持服务实体经济 金融助力乡村振兴 积极践行绿色金融

平安银行积极落实支持实体经济“十五条”举措,从组织推动、资源配置、团队建设、风险政策等方面制定针对性措施,支持民营企业、中小微企业高质量发展,促进金融服务提质增效。2023年9月末,该行表内外授信总融资额51449.31亿元,较上年末增长4.1%。

该行充分发挥金融科技优势,将“真普惠、真小微、真信用”落到实处。9月末,该行单户授信1000万元及以下不含票据融资的小微企业贷款(以下简称“普惠型小微企业贷款”)累计户数105.40万户,其中贷款金额在100万元以下的户数占比85%,小微企业主和个体工商户占绝对主体;贷款余额5830.66亿元,较上年末增长10.4%,其中信用类普惠型小微企业贷款余额883.10亿元,占普惠型小微企业贷款余额的比例为15.1%;1-9月,普惠型小微企业贷款累计发放额3263.62亿元。该行持续支持民营企业发展,9月末,民营企业贷款余额较上年末增长3.5%,在企业贷款余额中的占比为73.8%。

同时,该行持续做好金融服务乡村振兴和金融帮扶工作。1-9月,该行投放乡村振兴支持资金254.60亿元,累计投放947.14亿元;乡村振兴借记卡发卡62105张,累计发卡176035张;惠及农户4万人,累计107万人。

平安银行认真践行国家碳中和战略,积极支持清洁能源、节能环保、清洁生产、生态环境、基础设施绿色升级、绿色服务等绿色产业重大项目,全面助力实体经济高质量发展。9月末,该行绿色贷款余额1348.21亿元,较上年末增长22.8%。

平安银行表示,将积极落实监管机构各项要求,不断提升金融服务实体经济的能力,坚定不移推进高质量发展,为全面实现中国式现代化贡献平安银行的金融力量。

(责编:董童、李源)